Il y a deux dépenses importantes lors du développement de votre propre maison : le plan de construction et la construction elle-même. Il y a aussi les dépenses supplémentaires (voir ci-dessous) que vous devrez prendre en compte. Vous aurez besoin d’argent pour acheter un plan de construction, pour payer les services professionnels comme les frais des concepteurs ainsi que toute recherche de site nécessaire , et aussi pour financer la construction elle-même. La façon dont vous découvrirez cet argent dépendra évidemment de votre situation financière. Cela peut provenir de l’épargne, de la valeur nette de votre maison existante ou peut-être d’un prêt immobilier personnel, ou d’un mélange des 3. Étonnamment, quelques institutions bancaires de grande envergure offrent des facilités formelles pour l’auto-développement financier, vous aurez donc probablement besoin pour choisir un fournisseur de services hypothécaires spécialisé dans l’auto-développement. Un prêt immobilier auto-construction est adapté à la manière dont vous achetez un projet d’auto-construction – avec des liquidités libérées en plusieurs étapes, au lieu de toutes en une seule fois (comme c’est le cas lors de l’achat d’une maison). Le financement sera débloqué à des étapes importantes au fur et à mesure de l’avancement de la construction (qui pourraient ou non assister à des phases pré-convenues, c’est-à-dire après ou avant la pose des fondations ou lorsque le développement est rendu étanche). Il existe deux principaux types d’hypothèque de lancement de phase. Un prêt immobilier à remboursement échelonné des arriérés voit les fonds lancés dans les arriérés de travaux en cours d’achèvement. Le second est un prêt immobilier à remboursement anticipé qui reconnaît les paiements effectués avant le début de ces phases. L’avantage évident suivant est que ce type de produit facilite les flux de trésorerie et convient généralement mieux à ceux qui n’ont pas de gros pots d’économies pour financer la construction car il avance. « Une hypothèque d’auto-construction est personnalisée en fonction de la façon dont vous achetez un projet de développement personnel » Certains prêteurs d’auto-construction prêteront également sur l’achat de la parcelle, mais ce n’est pas le cas pour tous. Les taux d’intérêt élevés pour les prêts hypothécaires auto-développés sont généralement plus élevés que ceux qui sont actuellement facilement disponibles pour un achat ou un rachat de maison standard, et les frais d’arrangement diffèrent également d’un prêteur à l’autre. Une fois que la maison est habitable, certains prêteurs permettent à l’emprunteur de passer à un taux d’intérêt réduit. Le montant total que vous pouvez acquérir dépendra probablement d’aspects similaires à ceux qui déterminent ce que vous pouvez emprunter sur le prêt hypothécaire standard ; dans la plupart des cas, ceux-ci incluront une évaluation de l’accessibilité financière, des multiplicateurs de revenus et un LTV (prêt financier par rapport à la valeur – un moyen de mesurer le risque de prêt). Ces directives changent fréquemment, mais les fournisseurs de prêts peuvent, par exemple, offrir un financement pouvant atteindre 85 % des besoins du projet de construction. Afin de faire progresser l’application, vous devrez probablement fournir des plans ainsi qu’une ventilation du prix de développement potentiel. Dans chacun d’eux, un plan de base, généralement une couverture d’assurance vie entière, est combiné à une couverture d’assurance temporaire calculée de manière à ce que le montant de la sécurité diminue au fur et à mesure que la police suit son cours. Lorsqu’il s’agit du contrat de protection de prêt immobilier, par exemple, le montant de l’assurance temporaire décroissante est calculé approximativement pour estimer le montant de l’hypothèque sur une propriété. Parce que le prêt immobilier est rentable, le montant de la couverture d’assurance diminue en conséquence. À la fin de la période d’hypothèque, l’assurance de durée de vie s’épuise, laissant néanmoins le plan de base sous pression. De même, dans un régime de revenu familial, l’assurance temporaire dégressive est conçue pour fournir un revenu donné au bénéficiaire sur une période d’années à peu près liée à la période pendant laquelle les enfants sont plus jeunes et à charge. Certaines polices d’assurance vie entière permettent à l’assuré de restreindre la période pendant laquelle les primes doivent être indemnisées. Les types typiques d’entre eux sont un mode de vie de 20 ans, Keyliance une vie de 30 ans et un mode de vie payé à 65 ans. Sur ces accords, la personne couverte paie une plus grande qualité pour compenser la période de paiement de qualité limitée. A la fin de la période mentionnée, la police d’assurance est dite « libérée », mais elle reste en vigueur jusqu’au décès ou au rachat. L’assurance temporaire est la plus appropriée lorsque la nécessité d’une protection ne s’exerce que pendant une période limitée; l’assurance vie entière est la plus appropriée lorsque le besoin de sécurité est permanent. Le plan de style de vie commun, qui attire l’attention à un taux à peu près comparable à celui obtenu par la compagnie d’assurance (à peu près le taux obtenu dans les liens à long terme et les prêts hypothécaires), peut être utilisé comme une voiture pratique avec laquelle dépenser moins. Le propriétaire peut faire varier le montant de la perte de sécurité des personnes à mesure que la nécessité change tout au long de la vie. La politique offre de la flexibilité et permettra d’économiser les frais de paiement de la commission du propriétaire en éliminant la nécessité de supprimer un plan et d’en souscrire un autre à mesure que les exigences de sécurité changent.